Efektivna kamatna stopa (EKS)

Efektivna kamatna stopa je jedinstven način iskazivanja kamatne stope u cilju transparentnosti i lakše usporedivosti uvjeta banaka za kredite i depozite.
Izračun efektivne kamatne stope (EKS) se temelji na ukupnim troškovima koje klijent plaća banci prilikom podizanja i tijekom otplate kredita, odnosno, ukupnim prihodima ostvarenim na položene depozite.

Erste&Steiermärkische banka pri zasnivanju kreditnog odnosa uručuje otplatnu tablicu s jasno iskazanom efektivnom kamatnom stopom klijentu - fizičkoj osobi, a pravnoj osobi na zahtjev.

Zbog načina obračuna kamatne stope na depozite u Erste&Steiermärkische Bank d.d., efektivna kamatna stopa jednaka je nominalnoj kamatnoj stopi.

Odlukom o jedinstvenom iskazivanju efektivne kamatne stope na kredite i depozite, EKS je definirana kao dekurzivna kamatna stopa, iskazana na godišnjoj razini primjenom složenoga kamatnog računa, upotrebom koje se diskontirani novčani primici izjednačuju s diskontiranim novčanim izdacima koji se odnose na dane kredite, odnosno primljene depozite.

Na izračun efektivne kamatne stope na kredite utječu:
iznos kredita, rok otplate kredita, nominalna kamatna stopa, uvjeti depozita/garantnog pologa kao instrumenta osiguranja po kreditu, naknada za obradu kreditnog zahtjeva, naknada s osnova odobravanja kredita, naknada za vođenje kredita servisiranje kreditne partije te slanje izvoda, premija osiguranja kredita koju banka plaća osiguravatelju, a prevaljuje je, u obliku naknade ili provizije, na korisnika kredita, naknada za nepovučeni iznos kredita, naknada za čuvanje zaloga kao instrumenta osiguranja za otplatu kredita te ostale slične naknade ili provizije izravno povezane s kreditom.

U izračun EKS ne uključuju se:
troškovi procjene vrijednosti nekretnina i pokretnina, premije osiguranja ili druge naknade povezane s garancijama i drugim jamstvima kojima se zaštićuje kreditor od mogućih rizika, javnobilježničke pristojbe, naknada za pribavljanje zemljišnoknjižnog izvatka, naknada za pribavljanje različitih uvjerenja, potvrda, dozvola i rješenja nadležnih tijela i organa, zatezne kamate ili bilo koji drugi troškovi proizašli iz korisnikova nepridržavanja uvjeta ugovora o kreditu, poštarina, troškovi telegrama i telefaksa te ostale slične naknade i provizije.