Povijest kartica

Kartice

Priča o nastanku kartice

Prije punih 60 godina, uspješan poslovni čovjek Frank McNamara večerao je s dvojicom prijatelja u elitnom Newyorškom restoranu. Kako nije imao dovoljno novaca da plati večeru, sinula mu je revolucionarna ideja te je večeru platio komadom kartona. Sa svojim prijateljima iste je godine, 1950. osnovao Diners Club – prvu neovisnu kompaniju za kreditne kartice u svijetu. Nakon što su osnivači uvjerili vlasnike restorana, hotela i pružatelje usluga da prihvate komad kartona ili kartice kao sredstvo plaćanja, usluga je toliko postala popularna da je 1951.godine Diners Club imao već 420.000 članova. Kartica predstavlja lakše oblike plaćanja, a doslovce i „lakši“ novac koji je „težak“ koliko i račun vlasnika.

Zahvaljujući kartici rizik nošenja gotovog novca iščezava/blijedi, a kao univerzalno sredstvo plaćanja produljuje radno vrijeme bankarstva 0-24. Kartični je proizvod praktički postao svjetska valuta, toliko raširena da se danas Visa i MasterCard kartice prihvaćaju na više desetaka milijuna prodajnih i uslužnih mjesta, u preko 200 zemalja svijeta. Danas je teško zamisliti svakodnevni život bez korištenja kartica. A tek kada se sretnu internet i kartica rađa se poseban odnos, svojevrsna ljubav na elektronički način. Osim na internetu, kartice je tako jednostavno koristiti na prodajnim mjestima ili bankomatima.

Povijest platnih kartica

Povijest platnih kartica seže u pedesete godine prošlog stoljeća, kada je Diners predstavio svoju prvu charge karticu. Nakon toga slijedi prava ekspanzija kartičnih organizacija i njihovih proizvoda. Ovdje su navedeni neki od značajnih događaja vezanih uz kartično poslovanje:

  • 1950. - Diners predstavio prvu charge karticu
  • 1958. - Bank of America predstavila prvu bankovnu karticu (Bank Americard)
  • 1965. - Eurocard ustanovljen u Belgiji
  • 1967. - osnovana Međubankarska kartična organizacija (Interbank Card Association) od strane američkih banaka
  • 1968 - Interbank Card Association (ICA) i Eurocard oformili savez
  • 1974. - osnovan Eurocheque International
  • 1977. - Bank Americard postala Visa International
  • 1979. - ICA postaje Mastercard International
  • 1988. - MasterCard postaje dioničar u Eurocard Interantional & EPSS
  • 1992. - Eurocard, Eurocheque & EPSS su se spojili Europay International
  • 2003. - Europay International nestaje u spajanju s MasterCard International i postaje MasterCard International

Ovako prikazan razvoj platnih kartica predočava tijek najbitnijih zbivanja u svijetu. Svaka od zemalja imala je neke svoje specifične momente u razvoju kartičarstva. Na primjer, pojava domaćih kartičnih shema u SAD i Velikoj Britaniji nastupila je tek nakon međunarodnih, dok je u većini ostalih zemalja taj tijek bio obrnut.

Povijest kartica u Erste banci

Sve kartice koje Banka izdaje međunarodno su prihvaćene i koriste se širom svijeta.

Tipovi kartica na tržištu

  • Kreditna kartica - bankovna kartica vezana uz kreditni račun odobren od strane banke, omogućuje naknadno plaćanje za kupljene proizvode putem otplate kredita. Ovog tipa su Erste MasterCard i Visa Classic revolving kartice.
  • Debitna kartica - bankovna kartica vezana uz depozitni račun koji se tereti odmah po izvršenju transakcije. Ovog tipa su Erste Maestro, Visa Classic Debit i MasterCard Business Debit kartice.
  • Gotovinska kartica - bankovna kartica koja se koristi isključivo za podizanje gotovog novca na bankomatima ili blagajnama.
  • Charge kartica - kartica kod koje se ukupan iznos dugovanja nastalog njenim korištenjem podmiruje odmah po završetku obračunskog razdoblja (u pravilu mjeseca). Ovog tipa su Erste MasterCard Charge, Visa Gold, MasterCard Business i Visa Business kartice.
  • PrePaid kartica - kartica kod koje klijent unaprijed "puni" karticu određenim iznosom koji kasnije troši na prodajnim mjestima i samouslužnim uređajima. Namijenjena za transakcije manjih iznosa.
  • Co-branding kartica - kartica koju banka izdaje u suradnji s tvrtkom partnerom čime se objedinjuje najbolje što obje institucije mogu pružiti. Korisnik co-branding kartice ostvaruje velik broj pogodnosti (pokloni, popusti, nagradni bodovi, sudjelovanje u nagradnim igrama...) i na taj način biva nagrađen za svaku svoju transakciju. Ovog tipa su Erste MasterCard ELLE i MasterCard HLS kartice.

Rječnik pojmova

  • Izdavatelj - banka koja je izdala karticu klijentu na korištenje.
  • Prihvatitelj - banka koja prihvaća karticu na prodajnom mjestu ili mjestu za isplatu gotovog novca.
  • POS terminal - Point of Sale terminal, uređaj na prodajnom mjestu pomoću kojeg se uz čitanje magnetske trake kartice i eventualni unos PIN-a obavlja autorizacija transakcije.
  • ATM - Automatic Teller Machine, bankomat
  • PIN - Personal Identification Number, četveroznamenkasti broj poznat samo korisniku kartice kojim on u trenutku obavljanja transakcije na ATM-u ili POS-u dokazuje vlastiti identitet.
  • Autorizacija - upit u stanje računa u trenutku obavljanja transakcije. U slučaju autorizacije na ATM-u ili POS-u obavlja se elektronski, u slučaju transakcije na imprinteru autorizacija se traži telefonom. Kod transakcije na ATM-u uvijek se u trenutku autorizacije provjerava i PIN.
  • Korisnik Business kartice - pravna osoba koja obavlja registriranu djelatnost sa sjedištem u Republici Hrvatskoj koja koristi kartice za plaćanje službenih troškova u prodajno-uslužnoj mreži, te isplatu gotovog novca u zemlji i inozemstvu.
  • Ovlašteni korisnik Business kartice - fizička osoba čije je ime otisnuto na kartici koju Korisnik imenuje u Pristupnici i za koju se određuje limit potrošnje u zemlji i inozemstvu
  • SBT - Signature Based Transaction, transakcije na prodajnom mjestu opskrbljenom POS-om ili imprinterom (tzv. pegla) kojima se identitet korisnika kartice ne dokazuje upotrebom PIN-a već potpisom.
  • PBT - PIN Based Transaction, transakcije na prodajnom mjestu opskrbljenom POS-om ili na ATM-u pri kojima se identitet korisnika kartice dokazuje upotrebom PIN-a.