Erste Group u 2015. zabilježio neto dobit od 968,2 milijuna eura; porast kreditiranja od 4,4%; CET 1 omjer 12,3%; dividenda 0,5 eura po dionici

“Neto dobit od gotovo milijardu eura, snažna kapitalna osnovica i znatno niži troškovi rizika u 2015. pokazuju da smo napravili svoju domaću zadaću“, rekao je Andreas Treichl, glavni izvrši direktor Erste Group Bank AG, o preliminarnim rezultatima za cijelu 2015. „Izraženi nepovoljni trendovi u kamatnom okruženju samo su marginalno utjecali na operativni rezultat, zahvaljujući solidnom porastu kreditiranja podržanom kreditiranjem građana u jednakoj mjeri koliko i kreditiranjem poslovnih subjekata.“

„Naš rezultat pokazuje da pripadamo maloj skupini banaka koje uspijevaju zaraditi trošak svog kapitala. Dat ćemo sve od sebe u godinama koje dolaze, čak i ako okruženje u kojem posluje naša industrija ostane teško, kako bismo poboljšali svoju poziciju na tržištu.“

„Vrlo smo zadovoljni činjenicom da smo zbog svoje profitabilnosti snažno unaprijedili kapitalnu poziciju. Uz stopu osnovnog redovnog kapitala od 12,3% daleko smo iznad regulatornog minimuma od 9,75%. Naš snažan rezultat omogućuje nam tri stvari: nastavak financiranja rasta na našim tržištima, jačanje naše kapitalne osnovice i isplatu dividendi. Želimo dobre rezultate podijeliti s dioničarima pa ćemo predložiti dividendu od 50 centa po dionici“, najavio je Treichl. 

FINANCIJSKI PODACI

Izdvajamo

Račun dobiti i gubitka za 2015. uspoređen s 2014.; bilanca na dan 31. prosinca 2015. uspoređena s 31. prosincem 2014.

Neto prihodi od kamata pali su na 4.444,7 milijuna eura (4.495,2 milijuna eura) najviše uslijed i dalje prisutnog okruženja niskih kamata, unatoč solidnom rastu u segmentu kreditiranja. Neto volumen kreditiranja porastao je za 4,2% na krilima snažnog gospodarskog rasta u srednjoj i istočnoj Europi, posebno u Češkoj i Slovačkoj, ali i u Austriji. Neto prihodi od naknada i provizija pali su tek neznatno na 1.861,8 milijuna eura (1.869,8 milijuna eura) zahvaljujući snažnim prihodima od upravljanja imovinom i skrbničkog poslovanja. Neto rezultat od trgovanja i fer vrijednosti pao je na 210,1 milijuna eura (242,3 milijuna eura). Operativni prihodi zabilježili su umjeren pad na 6.771,8 milijuna eura (-1,5%; 6.877,9 milijuna eura). Opći administrativni troškovi porasli su na 3.868,9 milijuna eura (+2,2%; 3.787,3 milijuna eura). Ukupno gledano, ovo je dovelo do pada operativnog rezultata na 2.902,9 milijuna eura (-6,1%; 3.090,7 milijuna eura). Omjer troškova i prihoda iznosio je 57,1% (55,1%).

Erste Group zabilježio je pozitivan trend u troškovima rizika (neto gubitka od umanjenja vrijednosti financijske imovine koja se ne mjeri fer vrijednošću kroz dobit ili gubitak), koji se znatno popravio na 729,1 milijuna eura ili 56 baznih bodova u odnosu na prosječne kredite klijenata (-65,0%; 2.083,7 milijuna eura ili 163 bazna boda). To je u najvećoj mjeri posljedica znatnog pada u Rumunjskoj, ali također i pozitivnog trenda u svim austrijskim segmentima. Udio nenaplativih kredita dodatno se popravio na 7,1% (8,5%). Pokrivenost nenaplativih kredita rezervacijama pala je uslijed uvođenja novih EBA klasifikacija na 64,5% (68,9%).

Ostali operativni rezultat iznosio je -635,6 milijuna eura (-1.752,9 milijuna eura). Ovaj znatni pozitivni pomak može se pripisati izostanku vrlo negativnih jednokratnih učinaka iz 2014. godine (prvenstveno umanjenja vrijednosti nematerijalne imovine). Trenutne brojke uključuju i trošak uplata u nacionalne sanacijske fondove u iznosu od 51,3 milijuna eura, koje smo prvi put izvršili u 2015. Osim toga, gubici u iznosu od 129,5 milijuna eura posljedica su zakonskih promjena na temelju kojih je izvršena konverzija kredita klijenata (iz švicarskih franaka u eure) u Hrvatskoj, uz 101,6 milijuna eura rezervacija za zahtjeve vezane zaštitu potrošača u Rumunjskoj. Bankarski porezi i porezi na financijske transakcije opet su bili značajni i iznosili su 236,2 milijuna eura (256,3 milijuna eura), od toga 128,6 milijuna eura (130,5 milijuna eura) u Austriji, 23,6 milijuna eura (31,5 milijuna eura) u Slovačkoj i 84,0 milijuna eura (EUR 94,2 milijuna eura) u Mađarskoj. 

„Ukupni trošak prouzročen populističkim potezima u 2015. se zadržao na vrlo visokoj razini od 450 milijuna eura, što odgovara više od polovine naše neto dobiti. Više bismo voljeli da su ova sredstva usmjerena u nove kredite za financiranje gospodarstva i otvaranje novih radnih mjesta“, komentirao je Andreas Treichl.

Neto rezultat Erste Groupa porastao je na 968,2 milijuna eura (-1.382,6 milijuna eura).

Zahvaljujući solidnim prihodima, ukupni kapital porastao je na 14,8 milijarde eura (13,4 milijarde eura). Redovni osnovni kapital (CET1, Basel 3 postupan) porastao je na 12,1 milijarde eura (10,6 milijarde eura), a ukupna prihvatljiva vlastita sredstva (Basel 3 postupan) iznosila su 17,6 milijarde eura (15,8 milijarde eura). Ukupni rizik, tj. rizikom ponderirana aktiva uključujući kreditni, tržišni i operativni rizik (Basel 3 postupan) smanjen je na 98,3 milijarde eura (100,6 milijarde eura). Stopa osnovnog redovnog kapitala (CET1, Basel 3 postupan) iznosio je 12,3% (10,6%) i bio je znatno iznad regulatornog minimuma od 9,75%. Stopa regulatornog kapitala (Basel 3 postupan) porasla je na 17,9% (15,7%).

Ukupna imovina porasla je na 199,7 milijardi eura (196,3 milijardi eura), uglavnom zahvaljujući rastu volumena kreditiranja klijenata, pri čemu su krediti i potraživanja od klijenata (neto) rasli na 125,9 milijarde eura (120,8 milijarde eura). Što se tiče pasive, depoziti klijenata porasli su na 127,9 milijarde eura (122,6 milijarde eura). Omjer kredita i depozita iznosio je 98,4% (98,6%).

Izgledi

Očekuje se operativno okruženje pogodno za kreditnu ekspanziju. Na svim većim tržištima srednje i istočne Europe, uključujući i Austriju, očekujemo realan rast BDP-a od između 1,5 i 3,8 % kao posljedicu solidne domaće potražnje.

U 2016. se očekuje se povrat na materijalni kapital (ROTE) od oko 10-11% koji će poduprijeti kontinuiranu isplatu dividende. Faktori potpore uključuju ponovnu pojavu rasta kreditiranja, nastavak poboljšanja kvalitete imovine u benignom okruženju rizika te pozitivni jednokratni učinak prodaje udjela u VISA-i u iznosu od 127 milijuna eura prije odbitka poreza. Od negativnih utjecaja prisutno je okruženje kontinuirano niskih kamata, koje utječe na operativni prihod grupe, prvenstveno neto prihod od kamata, kao i niži operativni rezultat u Mađarskoj (niži volumeni) i Rumunjskoj (nakon ponovnog vrednovanja imovine). Bankarski nameti (koji se sastoje od bankarskih poreza, poreza na financijske transakcije, sanacijskih fondova i doprinosa u fondove za osiguranje uloga) imat će negativan učinak prije odbitka poreza od oko 360 milijuna eura u 2016.

Rizici - geopolitički i globalni ekonomski rizici, učinci negativnih kamatnih stopa, inicijative za zaštitu potrošača

Detaljnije informacije o preliminarnim rezultatima Erste Group za cijelu 2015. dostupne su na http://www.erstegroup.com/en/Investors/Financial-Information