Zašto je krizni fond bolji od dopuštenog prekoračenja?

Kad trošak platite iz dopuštenog prekoračenja, banka vam posuđuje novac, a vi joj za to plaćate kamatu. Kad novac imate na štednji, odnos je obrnut: banka vama plaća kamatu. Prema statistici HNB-a za srpanj 2026., kamatna stopa na kredite na osnovi prekoračenja iznosila je 5,58 %, a prosječne kamatne stope na oročene depozite kućanstava 1,45 % za kratkoročne i 1,14 % za dugoročne depozite.

Koja je razlika između kriznog fonda i štednje za cilj?

Krizni fond služi za neočekivane troškove, a štednja za cilj za planirane izdatke poput godišnjeg odmora ili novog mobitela. Kada se namjene miješaju, lako se dogodi da se rezerva potroši na nešto poželjno, ali ne i nužno. Zato je dobro voditi zaseban račun za krizni fond i za svaki drugi cilj, primjerice uz Štedne ciljeve u aplikaciji George.

Mogu li imati krizni fond ako imam manja primanja?

Da. Stvaranje kriznog fonda nije privilegija onih koji zarađuju više. Njegova vrijednost proizlazi iz navike redovitog izdvajanja iznosa prilagođenog stvarnim mogućnostima, a i manja rezerva može spriječiti da jedan neočekivani izdatak poremeti cijeli mjesečni plan.

Koliko dugo treba za krizni fond od 600 eura?

Ovisi o tome koliko mjesečno izdvajate: uz 25 eura mjesečno do cilja od 600 eura treba 24 mjeseca, uz 50 eura 12 mjeseci, a uz 75 eura 8 mjeseci. Kada dosegnete prvi cilj, nastavite s istim iznosom i rezervu postupno povećavajte prema iznosu koji može pokriti nekoliko mjeseci osnovnih troškova.

Kada je opravdano posegnuti za kriznim fondom?

Prije nego što povučete novac, zapitajte se je li trošak neplaniran, nužan i neodgodiv. Ako na sva tri pitanja možete odgovoriti potvrdno, rezerva služi svojoj svrsi.

< Povratak na blog , Otvori u novoj kartici (tabu)

Troškovi, porezi i uvjeti: što sve provjeriti prije kupnje prve nekretnine?

____

Kupnja prve nekretnine nije samo potraga za stanom koji vam se sviđa i koji se uklapa u vaš budžet. Danas kupci moraju razumjeti cijeli niz stvari: dodatne troškove, poreze, moguće državne mjere, uvjete kredita…

To je posebno važno ako nekretninu kupujete sami. Kada se odluka temelji isključivo na vašim primanjima i ušteđevini, važno je unaprijed znati što sve ulazi u ukupni trošak i koje odluke mogu utjecati na vaš budžet.

Prva nekretnina nije samo pitanje cijene

Cijena nekretnine najvidljiviji je dio kupnje, ali često nije konačan iznos koji ćete platiti.

Uz samu cijenu treba računati i na:

porez na promet nekretnina ili PDV (ovisno o vrsti nekretnine)
trošak procjene nekretnine
trošak solemnizacije ugovora
javnog bilježnika
upisa hipoteke i zemljišnoknjižnih pristojbi
troškove agencije (ako je uključena)
uređenje ili adaptaciju
selidbu
osnovno opremanje (namještaj, kuhinja, uređaji).

Zato je prije odluke dobro napraviti realan pregled situacije. Provjerite:

koliko košta nekretnina
koliko dodatnih troškova očekujete
koliko vlastitih sredstava imate
koliki iznos kredita vam treba
koliko želite ostaviti kao sigurnosnu rezervu.

Porezi i povrat poreza: što trebate znati

Kod kupnje nekretnine u Hrvatskoj važno je razlikovati dvije osnovne situacije:

kupnja starije nekretnine → plaća se porez na promet nekretnina (3%)
kupnja novogradnje → u cijenu je najčešće uključen PDV.

Uz to, postoji i mjera povrata poreza za mlade pri kupnji ili gradnji prve nekretnine. Važno je naglasiti da se ne radi o automatskom pravu. Kako biste ostvarili povrat, potrebno je ispuniti određene uvjete (primjerice dob, državljanstvo, status prve nekretnine, prebivalište), kao i podnijeti zahtjev u propisanom roku uz odgovarajuću dokumentaciju.

Zato je prije kupnje važno provjeriti:

na koju vrstu poreza se vaša kupnja odnosi
ispunjavate li uvjete za povrat
kada i kako se podnosi zahtjev
koliki iznos povrata možete očekivati (i u kojem roku).

Kreditna sposobnost: koliko kredita zapravo možete dobiti?

Osim troškova i poreza, ključno pitanje je i kreditna sposobnost.

Banka ne gleda samo iznos vaše plaće, nego i:

postojeće kredite i obveze
stabilnost zaposlenja
vlastita sredstva
vrijednost nekretnine.

Uz to, postoje i regulatorna pravila koja ograničavaju koliko se možete zadužiti u odnosu na primanja i vrijednost nekretnine.

To znači da nije dovoljno pronaći stan koji vam se sviđa, nego i da morate provjeriti možete li ga realno financirati.

Prije odluke dobro je znati:

koliku mjesečnu ratu možete podnijeti
koliko vlastitih sredstava trebate
koliki iznos vam banka može odobriti
koliko vam ostaje za život nakon što platite ratu kredita.

Prvo okvir, zatim potraga

Jedna od najčešćih pogrešaka je početi potragu za nekretninom s pregledavanjem oglasa. No bez jasnog financijskog okvira teško je procijeniti što si stvarno možete priuštiti.

Ako želite steći okvirnu sliku o mogućnostima financiranja, prvi korak može biti informativni izračun pomoću kalkulatora stambenog kredita.

No ako želite konkretniju procjenu, u aplikaciji George možete zatražiti personaliziranu, neobvezujuću ponudu stambenog kredita. Od zahtjeva do ponude, koja vrijedi 30 dana, u prosjeku je potrebno oko 6 minuta.

Ponudu možete dobiti digitalno, a postupak zatim nastavljate u odabranoj poslovnici.

Kupnja prve nekretnine traži dobar redoslijed

Kupnja nekretnine složen je proces, ali može biti puno jednostavniji ako znate kojim redoslijedom trebate ići.

Dobar početak izgleda ovako:

izračunajte ukupni budžet (uključujući sve dodatne troškove)
provjerite poreze i moguće povrate
provjerite kreditnu sposobnost
definirajte maksimalnu mjesečnu ratu
tek tada krenite u potragu za nekretninom.