Stambeni krediti – ključne informacije
Stambeni krediti
Stambeni krediti uz osiguranje otplate
Stambeni EKO krediti
Krediti za izgradnju obiteljske kuće
Za koje se namjene odobrava stambeni kredit?
Kupnja stambenog prostora
– stan/kuća za stanovanje i/ili odmor
Izgradnja ili dogradnja stambenog prostora
Poboljšanje energetske učinkovitosti – solarni paneli, toplinska izolacija, dizalice topline i slična oprema
Refinanciranje postojećeg stambenog/adaptacijskog kredita u Erste banci ili drugim bankama
Adaptacija – unutarnje uređenje i opremanje stambenog prostora
Kupnja građevinskog zemljišta, garažnog ili parkirnog mjesta
Pogodnosti za korisnike
stambenih kredita Erste banke
Provjerite popis naših partnera na čijim prodajnim mjestima, kao korisnik Erste stambenog kredita, ostvarujete popuste.
Dodatne informacije
Instrumenti osiguranja
Krediti bez hipoteke
- Izjava suglasnosti o zapljeni primanja i zadužnica – potvrđene kod javnog bilježnika
Krediti osigurani hipotekom na nekretnini
- Izjava suglasnosti o zapljeni primanja i zadužnica – potvrđene kod javnog bilježnika
- Upis založnog prava na nekretnini uz vinkulaciju police osiguranja nekretnine u korist Erste banke; maksimalni iznos kredita može biti do 90% procijenjene vrijednosti nekretnine – stana koja se daje u zalog, odnosno do 80% vrijednosti nekretnine ako se u zalog stavlja kuća
- Polica osiguranja otplate kredita ugovorena s Wiener osiguranjem Vienna Insurance Group d.d. kod stambenih kredita uz osiguranje otplate
- Polica osiguranja života (s osiguranom svotom od 10% iznosa kredita) ili polica osiguranja od nezgode (za pokriće 100% iznosa kredita) kod stambenih kredita
Zadržavamo pravo po vlastitoj procjeni zatražiti dodatne instrumente osiguranja.
Vlastito učešće
Korisnik kredita mora osigurati dio vlastitih sredstava za učešće u kupoprodajnoj cijeni ili za garantni polog; minimalno 10% od iznosa kupoprodajne cijene.
Ako nemate vlastita sredstva za financiranje vlastitog učešća u kupoprodajnoj cijeni, postoji mogućnost odobrenja dva stambena kredita, jednog osiguranog hipotekom i drugog bez hipoteke. Stambenim kreditom bez hipoteke može se odobriti maksimalno do 40.000 eura te za iznos koji prelazi vlastito učešće moguće je opremiti ili urediti nekretninu.
Kako realizirati kredit?
Bez obzira na to jeste li kredit odlučili zatražiti online ili u poslovnici, naša su vam vrata uvijek otvorena. Možda vam treba samo savjet o tome što je najbolje za vas ili jednostavno na licu mjesta želite saznati koje su vam sve opcije dostupne.
U tom slučaju obavezno dogovorite sastanak u poslovnici u vrijeme koje vam odgovara jer vas želimo dočekati spremni na sve vaše želje i imati odgovore na sva vaša pitanja.
Prijevremena otplata kredita
Kredit, kao što nam je dobro poznato, ne treba uzimati olako, ali, ako ste se već odlučili na taj korak, sada ga je prije isteka roka povrata moguće vratiti - lako. Nakon što u poslovnici banke ugovorite stambeni kredit s ovom uslugom, jednostavno uplaćujete iznose veće od dva ugovorena anuiteta, a glavnica kredita automatski se umanjuje. Bez dodatnih troškova i nepotrebnih odlazaka u banku. Ozbiljno.
Kod prijevremene otplate kredita uz osiguranje otplate korisnik kredita ostvaruje pravo na povrat neiskorištenog dijela premije pod uvjetom da nije nastupio niti jedan od osiguranih slučaja.
Kalkulatori za energetsku učinkovitost
- saznajte koliko možete uštedjeti na troškovima i povratu ulaganja
- čuvajte okoliš i smanjite emisiju CO2
Kad štedite prirodne resurse, štedite i svoj novac.
Korisne informacije
Što sve moram napraviti prije i nakon odobrenja kredita?
Provjerite izvadak iz zemljišne knjige, građevinsku dozvolu, etažni elaborat, uporabnu dozvolu i upisano vlasništvo u gruntovnici na području na kojem se nekretnina nalazi. Od vlasnika nekretnine zatražite sve dokumente o zgradi i zemljištu koje posjeduje te energetski certifikat.
Savjetujte se o načinu financiranja s financijskim savjetnikom te predajte zahtjev za kredit (online ili u poslovnici). Banka procjenjuje vaš zahtjev i donosi odluku o odobrenju kredita.
U fazi procjene zahtjeva potrebni su vlasnički list i predugovor o kupnji nekretnine koji ne mora biti ovjeren kod javnog bilježnika ili kupoprodajni ugovor ovjeren kod javnog bilježnika.
Jedan od koraka odobrenja kredita je i procjena tržišne vrijednosti nekretnine. Koja vam je dokumentacija potrebna za procjenu provjerite ovdje.
Po odobrenju stambenog kredita u banci preuzimate ugovor o kreditu i ostalu dokumentaciju koju potpisujete i ovjeravate/solemnizirate kod javnog bilježnika. U ovom koraku računajte i na trošak javnog bilježnika koji je propisan Pravilnikom o privremenoj javnobilježničkoj tarifi.
Kod kredita s ugovorenom hipotekom, prije isplate kredita u gruntovnici predajte prijedlog za uknjižbu založnog prava (hipoteke) te banci dostavite vlasnički list na kojem je upisana hipoteka.
Što me još čeka nakon isplate kredita?
Kupnjom nekretnine i potpisivanjem kupoprodajnog ugovora, pravo vlasništva nekretnine ne stječe se automatski veću upisom prava vlasništva u zemljišne knjige. Prilikom upisa potrebno je dostaviti sljedeću dokumentaciju:
- Kupoprodajni ugovor (original ili ovjerena preslika)
- Tabularnu izjavu prodavatelja ukoliko nije sastavni dio kupoprodajnog ugovora
- Dokaz o državljanstvu (osobna iskaznica, putovnica)
- Sudsku pristojbu sukladno Tarifi Zakona o sudskim pristojbama
Nakon predaje svih potrebnih dokumenata, dobiva se urudžbeni broj te se status predmeta može provjeravati putem stranica Ministarstva pravosuđa, odnosno pristupom “e-izvatku”. Nakon obavljenog upisa vlasništva, banci dostavite novi vlasnički list (može i e-izvadak).
Zemljišnoknjižni izvadak moguće je ishoditi kod odvjetnika ili javnog bilježnika te putem korisničkog računa u sustavu e-Građani. Za dobivanje izvatka potrebno je znati broj čestice i katastarsku općinu u kojoj se nalazi tražena čestica/parcela. Ako se nekretnina nalazi u katastarskoj općini za koju postoje različiti Zemljišnoknjižni i katastarski podaci o broju čestice, a vi raspolažete samo katastarskim brojem, tada je potrebno u katastarskom uredu zatražiti identifikaciju čestice. Pristojba se plaća za izdavanje svakog izvatka (Zemljišnoknjižni odjel ili ostali načini izdavanja).
Također, potrebno je platiti porez na promet nekretnina. Više informacija o tome saznajte u Poreznoj upravi.
Što me očekuje tijekom otplate kredita?
Tijekom redovne otplate kredita dobivat ćete:
- godišnju obavijest o stanju - jednom godišnje na e-mail adresu ili na posljednju kontakt adresu,
- obavijest o kreditu za određeno razdoblje - dva puta godišnje prilikom usklađivanja kamatnih stopa, ako je kamatna stopa po vašem kreditu promjenjiva
Nađete li se u situaciji koja mijenja vaše financijske mogućnosti (rodiljni/roditeljski dopust, dugotrajno bolovanje ili gubitak posla), obratite se savjetniku radi dogovora o premošćivanju razdoblja s nižim prihodima.
Možete zatražiti poček i/ili produženje roka otplate kredita te time smanjiti mjesečno kreditno opterećenje.
Zatražite stambeni kredit online
Jednostavnije i brže.
Dogovorite sastanak ako
zatrebate savjet ili pomoć
Odaberite poslovnicu i termin koji vam najviše odgovara.
Dokumentacija i česta pitanja
Dokumentacija
- Opće informacije o stambenom kreditu (PDF, 227 KB)
- Opće informacije o stambenom kreditu za izgradnju kuće (PDF, 217 KB)
- Opće informacije o stambenom kreditu za državljane EU i hrvatske državljane zaposlene u EU (PDF, 203 KB)
- Euribor – opće informacije (PDF, 251 KB)
- Referentne kamatne stope u poslovanju s građanstvom
- Izvadak iz Kataloga proizvoda – krediti (PDF, 307 KB)
- Opći uvjeti poslovanja (PDF, 362 KB)
- Naknade u kreditnom poslovanju (PDF, 104 KB)
- Mali rječnik bankarenja (PDF, 399 KB)
- Osiguranje otplate stambenih kredita - IPID (PDF, 140 KB)
- Opći uvjeti za osiguranje otplate stambenih kredita (PDF, 568 KB)
- Klauzula o obaviještenosti ugovaratelja (PDF, 341 KB)
- Opće informacije ugovaratelju (PDF, 134 KB)
- Informacije o obradi podatka - IOOP (PDF, 382 KB)
- Postupak odobravanja stambenog kredita (PDF, 56 KB)
- Kreditni zahtjev (PDF, 95 KB)
- Potvrda poslodavca o statusu zaposlenja (PDF, 42 KB)
- Obrazac za jamca/sudužnika (PDF, 86 KB)
- Kreditna dokumentacija (PDF, 250 KB)
- Dokumentacija za procjenu nekretnina