Zbog rasta prihoda neto dobit Erste Groupa porasla za 24,4% u odnosu na prošlu godinu, na 1,23 milijarde eura

„Zadovoljni smo što su naš snažan operativni rezultat i neto dobit u prvih devet mjeseci ove godine bili potaknuti s nekoliko zdravih događaja: sva naša domaća tržišta uživala su snažan gospodarski rast; ostvarivali smo vrlo dobre rezultate u poslovanju s građanstvom i malim i srednjim poduzećima, povećali ukupne kredite (+6,3% u godini dosad) i depozite (+5,9% u godini dosad), a povećali smo i svoju digitalnu prednost te poboljšali korisničko iskustvo zahvaljujući Georgeu, našoj paneuropskoj digitalnoj platformi koju sada koristi više od 3 milijuna klijenata na 4 tržišta.

Kako su zemlje u regiji srednje i istočne Europe trenutno uglavnom na vrlo dobrom gospodarskom valu, naš omjer nenaplativih kredita nastavio je padati na 3,5%. Pokrivenost nenaplativih kredita rezervacijama i dalje je visoka na 70,7%. S druge strane, imamo nevjerojatno niske troškove rizika, koje bismo trebali tretirati kao poklon koji neće ovdje biti zauvijek. To još važnijim čini preokret trendova koji smo ostvarili u operativnom rezultatu, zahvaljujući kontinuiranom rastu naših osnovnih prihoda – neto kamatni prihod i neto prihod od naknada i provizija porasli su za 4,4%, odnosno 5,1%. Za našu je budućnost jednako značajna snažna razina kapitalizacije: uzimajući u obzir neto dobit za treće tromjesečje i pozitivan utjecaj od oko 30 baznih bodova uslijed odobravanja novog modela operativnog rizika, naš omjer CET 1 (Basel 3 potpuno primijenjen, pro forma) iznosi 13,2%.

Na temelju ove solidne skupine rezultata, poboljšavamo naše izglede za čitavu 2018. godinu i ciljamo na povrat na materijalni kapital od iznad 12%“, rekao je Andreas Treichl, glavni izvršni direktor Erste Group Bank AG.

Izdvojeno

P&L: financijski rezultati od siječnja do rujna 2018. uspoređuju se s onima od siječnja do rujna 2017., a bilančne pozicije od 30. rujna 2018. s onima od 31. prosinca 2017.

Neto prihod od kamata porastao je – ponajviše u Češkoj i Rumunjskoj – na 3.372,0 milijuna eura (+4,4%; 3.229,3 milijuna eura). Neto prihodi od naknada i provizija porasli su na 1.430,7 milijuna eura (+5,1%; 1.361,9 milijuna eura), ponajviše zbog značajno višeg prihoda od brokerskih provizija – uglavnom proizvoda osiguranja – ali i od platnih usluga, upravljanja imovinom i pozajmljivanja. Dok se neto rezultat od trgovanja smanjio na -50,4 milijuna eura (139,3 milijuna eura), pojedinačna stavka dobici i gubici od financijskih instrumenata, mjereni po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak, poboljšana je na 165,8 milijuna eura (12,1 milijun eura). Operativni prihod porastao je na 5.096,2 milijuna eura (+3.2%; 4.936,9 milijuna eura). Povećanje općih administrativnih troškova na 3.102,3 milijuna eura (+2.9%; 3.013,6 milijuna eura) uglavnom se može pripisati većim izdvajanjima za troškove zaposlenih u iznosu od 1.830,5 milijuna eura (+4.8%; 1.747,2 milijuna eura). Deprecijacija i amortizacija su porasli (+2,7%), a administrativni su troškovi ostali gotovo nepromijenjeni (-0,4%). Ostali administrativni troškovi uključuju gotovo sve uplate u sustave osiguranja depozita koje se očekuju 2018. godine, u iznosu od 84,2 milijuna eura (74,7 milijuna eura). Ukupno gledano, operativni rezultat bio je viši i iznosio je 1.993,9 milijuna eura (+3,7%; 1.923,4 milijuna eura). Omjer troškova i prihoda blago se poboljšao na 60,9% (61,0%).

Rezultat umanjenja vrijednosti od financijskih instrumenata iznosio je 102,2 milijuna eura ili, prilagođeno za neto izdvajanje obveza i jamstava, -9 baznih bodova prosječnih bruto kredita klijenata (neto izdvajanja od 71,5 milijuna eura ili 7 baznih bodova) zbog neto otpuštanja uslijed poboljšane kvalitete imovine. To se moglo pripisati značajnom poboljšanju neto izdvajanja za rezervacije za rizike za pozajmljivanje u gotovo svim segmentima, posebice u Hrvatskoj i Austriji. Udio nenaplativih kredita na osnovi bruto kredita klijenata ponovno se poboljšao na 3,5% (4,0%), a pokrivenost nenaplativih kredita rezervacijama na 70,7% (68,8%).

Ostali operativni rezultat iznosio je -237,0 milijuna eura (-296,6 milijuna eura). To uključuje troškove godišnjih uplata u sanacijske fondove u iznosu od 70,4 milijuna eura (65,6 milijuna eura). Bankarski porezi i porezi na financijske transakcije povećali su se na 88,1 milijun eura (82,1 milijun eura), uključujući 13,8 milijuna eura (12,6 milijuna eura) bankarskih poreza u Mađarskoj knjiženih unaprijed za cijelu financijsku godinu. Ostali porezi smanjeni su na 6,4 milijuna eura (31,3 milijuna eura). U usporednom razdoblju, drugi operativni rezultat uključivao je rezerviranja za gubitke od kredita klijentima u iznosu od 45,0 milijuna eura, što je rezultat presuda vrhovnog suda vezano uz negativne referentne kamatne stope u Austriji.

Manjinski troškovi porasli su na 285,8 milijuna eura (+4,8%; 272,6 milijuna eura). Neto rezultat pripisiv vlasnicima matičnog društva povećao se na 1.228,3 milijuna eura (+ 24,4%, 987,6 milijuna eura).

Ukupni kapital, ne uključujući instrumente dodatnog osnovnog kapitala (AT1), porastao je na 17,4 milijardi eura (17,3 milijardi eura). Prelazak na novi standard financijskog izvještavanja IFRS 9 od 1. siječnja 2018. za posljedicu je imao smanjenje ukupnog kapitala za 0,7 milijardi eura. Nakon regulatornih odbitaka i filtriranja prema CRR-u, redovni osnovni kapital (CET1, Basel 3 u prijelaznom razdoblju) iznosio je 14,7 milijardi eura (14,7 milijardi eura), ukupna vlastita sredstva (Basel 3 u prijelaznom razdoblju) iznosila su 20,1 milijardu eura (EUR 20,3 milijarde). Dok je polugodišnja privremena dobit uključena u navedene iznose, dobit trećeg tromjesečja nije. Zbog neto otpuštanja u trećem tromjesečju, nije bilo odbitaka troškova rizika. Ukupni rizik (rizikom ponderirana aktiva, uključujući kreditni, tržišni i operativni rizik, Basel 3 u prijelaznom razdoblju) povećao se na 117,0 milijardi eura (110,0 milijardi eura). Stopa redovnog osnovnog kapitala (CET 1, Basel 3 u prijelaznom razdoblju) iznosila je 12,5% (13,4%), a stopa regulatornog kapitala (Basel 3 u prijelaznom razdoblju) iznosila je 17,2% (18,5%).

Ukupna imovina povećana je na 234,8 milijardi eura (+6,4%; 220,7 milijardi eura). Na strani imovine novac i novčana sredstva smanjili su se na 15,2 milijarde eura (21,8 milijardi eura), dok su se krediti i potraživanja od kreditnih institucija povećali na 20,0 milijardi eura (9,1 milijardi eura). Krediti i potraživanja od klijenata porasli su na 148,3 milijarde eura (+6,3%; 139,5 milijardi eura). Što se tiče obveza, depoziti banaka povećani su na 19,1 milijardu eura (16,3 milijarde eura), a depoziti klijenata ponovno su rasli – posebno u Austriji, Češkoj i Slovačkoj – na 159,8 milijardi eura (+5,9%; 151,0 milijarda eura). Omjer kredita i depozita iznosio je 92,8% (92,4%).

Predviđanja

Očekuje se da će operativno okruženje pogodovati kreditnoj ekspanziji. U 2018. očekuje se realni rast BDP-a između 3% i 4% na ključnim tržištima Erste Groupa u regiji SIE, uključujući Austriju. On bi prvenstveno trebao biti potaknut snažnom domaćom potražnjom, pri čemu će realni rast plaća i pad nezaposlenosti podržavati ekonomsku aktivnost u SIE. Očekuje se da će fiskalna disciplina biti održavana diljem SIE.

Poslovni izgledi. Cilj Erste Groupa je ostvariti povrat na materijalni kapital (ROTE) od preko 12% u 2018. godini (na osnovi prosječnog materijalnog kapitala u 2018.). Temeljne pretpostavke su rast prihoda (pod pretpostavkom neto rasta kredita od 5%+ i naglog rasta kamatnih stopa u Češkoj i Rumunjskoj) te paušalni troškovi uz zadržavanje troškova rizika na povijesno niskim razinama.

Rizici za smjernice. Utjecaj od razvitka kamatnih stopa osim očekivanog; političke ili regulatorne mjere protiv banaka; kao i geopolitički i globalni ekonomski rizici.