Neto dobit Erste Groupa u prvom tromjesečju porasla je za 12,2% na godišnjoj razini, na 377 milijuna eura, zbog snažnih operativnih rezultata
„Ova godina posebno je važna za nas u Erste Groupu: 2019. godina obilježava 200. obljetnicu našeg osnutka kao štedionice usmjerene na širenje prosperiteta u našoj regiji. Naš cilj ostaje jasan, naš poslovni model je održiv, a pokrivamo regiju koja je i dalje najdinamičnija u Europskoj uniji.
Sve to pomoglo nam je i da vrlo čvrsto uđemo u godinu. Naša neto dobit u prva tri mjeseca iznosila je 377 milijuna eura, što je porast od preko 12 posto u odnosu na isto razdoblje prethodne godine. Posebno nam je drago što ovaj rast bilance i dalje nastaje organski, zahvaljujući našim snažnim operativnim rezultatima. Poslovanje s klijentima stalno raste, što je rezultiralo većim neto prihodom od kamata (+7,2% na godišnjoj razini), neto prihodom od naknada i provizija (+1,9% na godišnjoj razini) i iznimno snažnim rastom našeg neto rezultata od trgovanja – koji je doveo do rasta operativnog prihoda od 7% na godišnjoj razini, na 1,77 milijardi eura.
Naravno, ovi zdravi rezultati odraz su kontinuiranog solidnog rasta u gospodarstvima Srednje i Istočne Europe, uglavnom zahvaljujući solidnoj domaćoj potražnji uslijed rasta realnih plaća i visokih razina zaposlenosti. Takvi povoljni makroekonomski temelji također su rezultirali povećanom potražnjom za kreditima u svim zemljopisnim područjima, a posebno u segmentu poslovnih klijenata, što je pridonijelo porastu obujma naših kredita za 7,2 posto na godišnjoj razini. Depoziti naših klijenata također su se povećali (+7,0% na godišnjoj razini), unatoč nastavku niskih kamatnih stopa u okruženju. To je dobrodošao znak povjerenja koje nam naši klijenti daju – ali to je i daljnji dokaz da su nerazvijena tržišta kapitala u našoj regiji dosad propustila uvjeriti štediše da se odmaknu od štednih knjižica. Okruženje po pitanju rizika i dalje je iznimno blago, što nam dopušta dodatna neto otpuštanja. Naš omjer nenaplativih kredita smanjio se na 3,0 posto na kraju tromjesečja, što je odraz smanjenja obujma naših nenaplativih kredita tijekom godine za 773 milijuna eura.
Veći troškovi zaposlenika i veći doprinosi za programe osiguranja depozita, koji su, kao i obično, plaćeni unaprijed u prvom tromjesečju za cijelu godinu, doveli su do rasta naših troškova tijekom prvog tromjesečja. Međutim, taj je razvoj nadmašio porast od 11,2 posto na godišnjoj razini, što nam je pomoglo da poboljšamo omjer troškova i prihoda za 1,3 postotna boda. I naša kapitalizacija odražava snažnu poziciju koju imamo na tržištu, s time da je naša stopa osnovnog redovnog kapitala iznosila 13,2 posto.
Ukratko, imali smo dobar početak godine. Kako sada stvari stoje, na dobrom smo putu da postignemo ciljeve koje smo postavili za 2019. godinu: povrat na materijalni kapital od 11 posto i veće dividende po dionici“, izjavio je Andreas Treichl, glavni izvršni direktor Erste Group Bank AG.
Izdvojeno
Račun dobiti i gubitka 1.-3.2019. u usporedbi s 1.-3.2018.; bilanca na dan 31. ožujka 2019. u usporedbi s 31. prosinca 2018.
Neto prihodi od kamata povećali su se - uglavnom u Češkoj, ali i na drugim ključnim tržištima - na 1.160,9 milijuna eura (1.082,6 milijuna eura). Neto prihod od naknada i provizija porastao je na 487,7 milijuna eura (478,6 milijuna eura), prvenstveno na osnovi platnih usluga. Dok se neto rezultat trgovanja značajno popravio na 153,3 milijuna eura (11,3 milijuna eura), dobici/gubici iz financijskih instrumenata mjerenih po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak smanjili su se na -77,1 milijuna eura (30,3 milijuna eura), pri čemu su obje stavke bile pod utjecajem vrednovanja koji se odnose na vlastite obveze iz izdanih dužničkih vrijednosnih papira. Operativni prihod povećan je na 1.771,7 milijuna eura (1.655,1 milijuna eura). Povećanje općih administrativnih troškova na 1.115,6 milijuna eura (+4,8%; 1.065,0 milijuna eura) može se pripisati povećanju ostalih administrativnih troškova na 358,3 milijuna eura (+4,0%; 344,5 milijuna eura), kao i većim troškovima zaposlenika u iznosu 621,9 milijuna eura (+2,9%; 604,5 milijuna eura). Ostali administrativni troškovi uključuju gotovo sve doprinose za sustave osiguranja depozita koji se 2019. godine očekuju u iznosu od 87,5 milijuna eura (74,2 milijuna eura). Povećanje amortizacije i deprecijacije na 135,4 milijuna eura (115,9 milijuna eura) može se pripisati prvoj primjeni novog standarda za financijsko izvještavanje za zajmove (IFRS 16) od 1. siječnja 2019. godine, dok je odgovarajući pozitivan učinak zabilježen u ostalim administrativnim troškovima. Sveukupno, operativni rezultat poboljšao se na 656,0 milijuna eura (590,2 milijuna eura), a omjer troškova i prihoda na 63,0% (64,3%).
Zbog neto otpuštanja potaknutog solidnom kvalitetom aktive, rezultat umanjenja vrijednosti koja proizlazi iz financijskih instrumenata iznosio je 35,8 milijuna eura ili, usklađeno za neto alokaciju rezervacija za obveze i dana jamstva, 1 bazni bod prosječnog bruto kredita klijentima (54,4 milijuna eura ili -22 bazna boda). To je uglavnom rezultat prihoda od povrata već otpisanih kredita, kao i oslobađanja rezervacija za obveze i jamstva dana u Češkoj i Rumunjskoj. Udio nenaplativih kredita temeljen na bruto kreditima klijentima ponovno se poboljšao na 3,0% (3,2%), a pokrivenost nenaplativih kredita rezervacijama na 74,2% (73,0%).
Ostali operativni rezultat iznosio je 131,1 milijun eura (-128,0 milijuna eura). Troškovi godišnjih doprinosa za sanacijske fondove koji su uključeni u ovu stavku povećali su se – posebice u Češkoj – na 78,0 milijuna eura (68,2 milijuna eura). Porezi na bankarstvo i transakcije bili su gotovo nepromijenjeni i iznosili su 38,8 milijuna eura (38,6 milijuna eura), uključujući 12,5 milijuna eura (13,7 milijuna eura) u mađarskim bankarskim porezima koji su objavljeni unaprijed za cijelu financijsku godinu 2019. Ostali porezi smanjeni su na 3,7 milijuna eura (9,5 milijuna eura).
Manjinski interes povećan je zbog boljih rezultata štedionica na 89,3 milijuna eura (70,1 milijun eura). Neto rezultat pripisiv vlasnicima matice povećan je na 377,0 milijuna eura (336,1 milijuna eura).
Ukupni kapital, ne uključujući instrumente dodatnog osnovnog kapitala (AT1) porastao je na 18,3 milijarde eura (17,9 milijardi eura). Nakon regulatornih odbitaka i filtriranja prema CRR-u, redovni osnovni kapital (CET1, konačni) iznosio je 15,4 milijarde eura (15,5 milijardi eura), a ukupna vlastita sredstva (konačna) iznosila su 21,3 milijarde eura (20,9 milijardi eura). Privremena dobit nije uključena u navedene brojke. Zbog neto otpuštanja u prvom tromjesečju, troškovi rizika nisu odbijeni. Ukupni rizik - rizikom ponderirana aktiva, uključujući kreditni, tržišni i operativni rizik (CRR, konačan) - povećan je na 117,2 milijarde eura (115,4 milijarde eura). Stopa redovnog osnovnog kapitala (CET 1, konačan) iznosio je 13,2% (13,5%), a stopa ukupnog kapitala 18,2% (18,1%).
Ukupna imovina povećana je na 243,7 milijardi eura (236,8 milijardi eura). Što se tiče aktive, gotovina i saldo gotovine smanjeni su na 16,4 milijarde eura (17,5 milijardi eura), dok su krediti i potraživanja od kreditnih institucija porasli na 22,7 milijardi eura (19,1 milijarde eura). Krediti i potraživanja od klijenata porasli su na 152,0 milijardi eura (149,3 milijarde eura). Što se tiče pasive, depoziti banaka povećali su se na 20,3 milijarde eura (17,7 milijardi eura), a depoziti klijenata ponovno su se povećali – najviše u Češkoj i Austriji – na 166,2 milijarde eura (162,6 milijardi eura). Odnos kredita i depozita iznosio je 91,4% (91,8%).
Predviđanja
Operativno okruženje za koje se očekuje da će voditi do kreditne ekspanzije. Očekuje se da će realni rast BDP-a u 2019. godini iznositi oko 3% na temeljnim tržištima Erste Groupa u Srednjoj i Istočnoj Europi i oko 2% u Austriji, što je ponovno ponajprije potaknuto snažnom domaćom potražnjom. U Srednjoj i Istočnoj Europi, realni rast plaća i niska nezaposlenost trebaju podržati ekonomsku aktivnost. Očekuje se da će se fiskalna disciplina održati u cijeloj Srednjoj i Istočnoj Europi.
Poslovni izgledi. Cilj Erste Groupa je ostvariti povrat na materijalnu glavnicu (ROTE) od više od 11% u 2019. godini (na temelju prosječnog materijalnog kapitala u 2019. godini). Temeljne pretpostavke su: prihodi rastu brže od troškova (na temelju srednjeg jednoznamenkastog rasta neto kredita), cijena rizika je viša, ali još uvijek na povijesno blagoj razini (10 do 20 baznih bodova), s poreznom stopom nižom od 20%. Očekuje se da će izmijenjeni rumunjski bankarski porez negativno utjecati na ostale poslovne rezultate do najviše 20 milijuna eura u 2019. godini.
Rizici za upravljanje. Utjecaj razvoja kamatnih stopa koji nije očekivan, političke ili regulatorne mjere protiv banaka, kao i geopolitički i globalni ekonomski rizici.