• Rast volumena kredita (+0,1%) i depozita klijenata (+1,1%) odražava mirno makro okruženje u prvom tromjesečju
  • Snažna kapitalna baza: stopa redovnog osnovnog kapitala (pro forma) na 15,5%
  • Omjer nenaplativih kredita i dalje je na niskoj razini od 2,3%
  • Broj aktivnih investicijskih planova povećava se za 24% na godišnjoj razini

Erste Group Bank AG ostvarila je operativni rezultat od 1,51 milijarde eura u prvom tromjesečju 2024. godine (prvo tromjesečje 2023.: 1,26 milijardi eura). S 208,1 milijardu eura, volumen kredita ostao je nepromijenjen u odnosu na kraj 2023. godine, dok su depoziti klijenata blago porasli na 235,3 milijarde eura (+1,1%). Troškovi rizika knjiženi su u prvom tromjesečju 2024. godine, za razliku od istog razdoblja 2023. godine; međutim, u iznosu od 95 milijuna eura, dugoročno gledajući ostali su na umjerenoj razini. Omjer nenaplativih kredita od 2,3% također je nepromijenjen u odnosu na prethodno tromjesečje. Omjer troškova i prihoda poboljšao se na 46,0% (prvo tromjesečje 2023.: 49,7%). Broj aktivnih investicijskih planova porastao je na 1,24 milijuna u prva tri mjeseca 2024. godine, što je povećanje od 24% na godišnjoj razini. Neto dobit za tromjesečje iznosila je 783 milijuna eura (prvo tromjesečje 2023.: 594 milijuna eura).

„Prvo tromjesečje bilo je dobro za našu bankarsku grupu. Troškovi rizika su na umjerenoj razini u odnosu na dugoročni prosjek. Temeljna stabilnost našeg poslovnog modela vidljiva je i u našem čvrstom omjeru kapitala. Budući da već dugi niz godina koristimo naše dobre poslovne rezultate kako bismo ojačali našu kapitalnu bazu, u mogućnosti smo podržati ljude u našoj regiji s njihovim planovima rasta i financiranja ", rekao je Willi Cernko, predsjednik Uprave Erste Groupa.

„Solidno kretanje neto prihoda od kamata i neto prihoda od provizija, kao i troškova rizika koji su i dalje na umjerenoj razini su čimbenici koji su nam omogućili da objavimo rezultate za prvo tromjesečje koji se nadovezuju na dobre prošlogodišnje rezultate. Zahvaljujući tom uspjehu, vjerujemo da smo dobro pozicionirani za promjenjivo okruženje kamatnih stopa i predviđeni gospodarski razvoj u našoj regiji“ komentirao je Stefan Dörfler, financijski direktor Erste Grupe.

Financijski rezultati (dobit i gubitak) od siječnja do ožujka 2024. uspoređuju se s onima od siječnja do ožujka 2023., a stanje bilance na dan 31. ožujka 2024. sa stanjem na dan 31. prosinca 2023.

 

Rast zarade na višim tržišnim kamatnim stopama, većem volumenu kredita

Neto prihodi od kamata porasli su na 1.852 milijuna eura (+4,7%; 1.769 milijuna eura), najviše u Austriji, zahvaljujući višim tržišnim kamatnim stopama i većem volumenu kredita. Neto prihodi od naknada i provizija porasli su na 712 milijuna eura (+10,8%; 643 milijuna eura). Rast je zabilježen na svim ključnim tržištima, prije svega u upravljanju imovinom i platnim uslugama. Neto rezultat trgovanja smanjio se na 106 milijuna eura (117 milijuna eura); stavka dobici/gubici iz financijskih instrumenata mjerenih po fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka povećala se na 33 milijuna eura (-81 milijun eura). Razvoj ove dvije stavke uglavnom se može pripisati učincima vrednovanja. Operativni prihodi porasli su na 2.788 milijuna eura (+11,6%; 2.499 milijuna eura).

Poslovni rezultat porastao za 19,8%, omjer troškova i prihoda poboljšan na 46,0%

Opći administrativni troškovi porasli su na 1.283 milijuna eura (+3,3%; 1.242 milijuna eura). Troškovi zaposlenih porasli su na 746 milijuna eura (+7,0%; 698 milijuna eura) potaknuti povećanjem plaća. Ostali administrativni troškovi smanjili su se na 402 milijuna eura (-1,6%; 409 milijuna eura) jer su doprinosi sustavima osiguranja depozita, uglavnom unaprijed knjiženi za cijelu 2024. godinu, smanjeni na 76 milijuna eura (113 milijuna eura), ponajviše u Austriji; IT troškovi porasli su na 143 milijuna eura (124 milijuna eura). Amortizacija je iznosila 134 milijuna eura (-1,3%; 136 milijuna eura). Općenito, operativni rezultat značajno je porastao na 1.505 milijuna eura (+19,8%; 1.257 milijuna eura), a omjer troškova i prihoda poboljšan je na 46,0% (49,7%).

Omjer nenaplativih kredita ostaje nepromijenjen na 2,3%

Rezultat umanjenja vrijednosti koji proizlazi iz financijskih instrumenata iznosio je -95 milijuna eura ili 18 baznih bodova prosječnih bruto kredita klijentima (21 milijun eura ili 4 bazna boda). Izdvajanja za rezervacije za kredite i potraživanja zabilježena su na svim temeljnim tržištima osim u Hrvatskoj i Mađarskoj. Pozitivni doprinosi proizašli su iz prihoda od povrata već otpisanih kredita, ponajviše u Austriji.

Omjer nenaplativih kredita temeljen na bruto kreditima klijenata bio je stabilan na 2,3% (2,3%).
Omjer pokrivenosti nenaplativih kredita (bez kolaterala) blago se smanjio na 83,7% (85,1%).

Poboljšani ostali operativni rezultat pomaže u povećanju neto dobiti

Ostali operativni rezultat iznosio je -123 milijuna eura (-274 milijuna eura). Troškovi godišnjih doprinosa sanacijskim fondovima, koji su uključeni u ovu stavku već za cijelu 2024. godinu, značajno su se smanjili na 27 milijuna eura (138 milijuna eura), jer se u 2024. godini u eurozoni neće naplaćivati redoviti godišnji doprinosi. Bankarski nameti trenutačno se plaćaju na četiri temeljna tržišta. 86 milijuna eura (99 milijuna eura) odražava se u ostalom poslovnom rezultatu: od toga je 67 milijuna eura (89 milijuna eura) naplaćeno u Mađarskoj. U Austriji je bankarski porez iznosio 10 milijuna eura (10 milijuna eura), a u Rumunjskoj 9 milijuna eura (novo uvedeno). Bankarski porez u Slovačkoj u iznosu od 21 milijun eura knjiži se izravno u stavku porezi na dohodak.

Porezi na dohodak iznosili su 257 milijuna eura (186 milijuna eura). Povećanje manjinskih interesa na 244 milijuna eura (224 milijuna eura) može se pripisati boljim rezultatima štedionica – prvenstveno zbog većeg neto prihoda od kamata i bez doprinosa sanacijskim fondovima. Neto rezultat koji se može pripisati vlasnicima matičnog društva porastao je na 783 milijuna eura (594 milijuna eura) zahvaljujući snažnom operativnom rezultatu i poboljšanom ostalom operativnom rezultatu.

Volumen kredita uglavnom nepromijenjen, dok je volumen depozita veći za 1,1%

Ukupni vlasnički kapital koji ne uključuje instrumente dodatnog osnovnog kapitala porastao je na 26,9 milijardi eura (26,1 milijardu eura). Nakon regulatornih odbitaka i filtriranja u skladu s Uredbom o kapitalnim zahtjevima (CRR), redovni osnovni kapital (CET1, konačni) iznosio je 22,7 milijardi EUR (22,9 milijardi EUR), a ukupna vlastita sredstva (konačna) 28,7 milijardi EUR (29,1 milijarda EUR). Privremena dobit za prvo tromjesečje godine nije uključena u gore navedene iznose, troškovi rizika se odbijaju. Ukupni rizik (imovina ponderirana rizikom), uključujući kreditni, tržišni i operativni rizik, CRR konačni) porastao je na 148,0 milijardi eura (147 milijardi eura). Stopa redovnog osnovnog kapitala (CET1, konačni) iznosila je 15,2% (15,7%), a stopa ukupnog kapitala 19,2% (19,9%).

Ukupna imovina porasla je na 342,7 milijardi eura (+1,6%; 337,2 milijarde eura). Što se tiče aktive, novac i novčana sredstva smanjili su se na 29,4 milijarde eura (36,7 milijardi eura); krediti i potraživanja od banaka porasli su – najviše u Austriji i Češkoj – na 30,9 milijardi eura (21,4 milijarde eura). Krediti i potraživanja od klijenata uglavnom su ostali nepromijenjeni u odnosu na kraj 2023. godine i iznosili su 208,1 milijardu eura (+0,1%; 207,8 milijardi eura). Što se tiče pasive, depoziti banaka smanjili su se na 19,7 milijardi eura (22,9 milijardi eura). Depoziti klijenata porasli su – najviše u Češkoj i Rumunjskoj – na 235,3 milijarde eura (+1,1%; 232,8 milijardi eura). Omjer kredita i depozita iznosio je 88,4% (89,3%).

Izgledi za 2024.

Ekonomisti očekuju da će ključna tržišta Erste Groupa zabilježiti poboljšani rast realnog BDP-a u 2024. godini. Očekuje se da će inflatorni pritisci nastaviti svoj silazni trend u 2024. godini. Nastavak jakog tržišta rada trebao bi podržati gospodarske rezultate na svim tržištima Erste Groupa. Predviđa se da će bilance tekućeg računa ostati na održivoj razini u većini zemalja, dok bi fiskalni deficiti trebali nastaviti svoj put konsolidacije. Predviđa se da će omjer javnog duga i BDP-a na svim tržištima Erste Groupa biti uglavnom stabilan i stoga ostati značajno ispod prosjeka eurozone.

U tom kontekstu, Erste Group očekuje rast neto kredita od oko 5%. Na temelju ranije opisanih makro perspektiva, troškovi rizika trebali bi ostati na niskoj razini u 2024. godini. Iako je precizno predviđanje teško pri trenutnim niskim razinama troškova rizika, Erste Group vjeruje da će u 2024. godini troškovi rizika biti ispod 25 baznih bodova prosječnih bruto kredita klijentima.

Cilj Erste Groupa za 2024. godinu je postići povrat na materijalni kapital (ROTE) od oko 15%. Očekuje se da će stopa redovnog osnovnog kapitala ostati snažna, pružajući poboljšani povrat kapitala i/ili fleksibilnost spajanja i preuzimanja, unatoč tome što Erste Group namjerava izvršiti otkup vlastitih dionica u iznosu od 500 milijuna EUR u 2024. godini.