Ažuriranje podataka
i identifikacija klijenata
Identifikacija i ažuriranje podataka klijenata ključni su za pouzdano i sigurno poslovanje sa svim klijentima.
Ovaj je proces poznat i kao dubinska analiza klijenta (eng. Know Your Customer = KYC) i provode ga sve banke.
Dubinska analiza klijenata
Dubinska analiza klijenta, poznata kao KYC (Know Your Customer), proces je kojim prikupljamo i provjeravamo podatke o klijentima. Cilj je spriječiti zloupotrebu bankovnog sustava i osigurati usklađenost s propisima. Analiza uključuje provjeru identiteta, svrhe poslovnog odnosa, podrijetla sredstava i primjenu međunarodnih sankcija. Ako se utvrdi povišeni rizik, provodimo pojačanu analizu koja može zahtijevati dodatne informacije. Suradnja klijenata je zakonski obvezna, a u slučaju nedostupnih ili sumnjivih podataka, banka može odbiti transakciju ili poslovni odnos.
- Upitnik za klijente – fizičke osobe (KYC Upitnik)
- Izjava o političkoj izloženosti (PEP Izjava)
- Osobni identifikacijski dokument (osobna iskaznica ili putovnica ili dozvola boravka)
- Uspostavljanje poslovnog odnosa: Prilikom otvaranja novog poslovnog odnosa s klijentom.
- Povremene transakcije: Za transakcije od 10.000 EUR ili više, bilo da su pojedinačne ili povezane.
- Prijenos sredstava: Za prijenose novčanih sredstava iznad 1.000 EUR prema Uredbi (EU) 2023/1113.
- Kontinuirano praćenje: Tijekom trajanja poslovnog odnosa, redovito ažuriramo podatke prema profilu rizičnosti klijenta kako bismo osigurali sigurnost i usklađenost s propisima.
Identifikacija klijenata
Za otvaranje računa ili provođenje transakcija, od vas možemo zatražiti identifikacijske dokumente i informacije o izvoru sredstava.
Identifikacija klijenta provodi se prilikom uspostavljanja i tijekom trajanja poslovnog odnosa, u skladu sa Zakonom o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (ZSPNFT). Identifikacija uključuje osobno predstavljanje klijenta uz uvid u valjanu službenu identifikacijsku ispravu s fotografijom, a može se provesti i u aplikaciji George.
Vrste dokumenata za identifikaciju:
- Hrvatski državljani: osobna iskaznica
- Državljani EU: osobna iskaznica EU ili putovnica, dozvola boravka u RH
- Državljani trećih zemalja: putovnica, dozvola boravka u RH
Obvezni podaci u procesu identifikacije klijenta:
- osobni dokument i podaci sa osobnog dokumenta i
- dodatni podaci vezani uz porezni status (porezno prebivalište, TIN broj, država rođenja).
Ako imate odobren boravak u Republici Hrvatskoj na rok dulji od 183 dana, potrebno je u poslovnici pokazati i dozvolu boravka/boravišnu iskaznicu, uz osobnu iskaznicu ili putovnicu.
Banka prikuplja ove podatke radi utvrđivanja identiteta i poreznog statusa klijenta, u skladu sa zakonskim propisima. Također, provjerava status politički izložene osobe (PEP) i povezanost s međunarodnim sankcijama.
Ažuriranje podataka
Matični podaci su važni za svaku poslovnu suradnju pa tako i za vašu suradnju s bankom. Promijenite li svoje osobne podatke, o tome nas obavijestite u bilo kojoj od naših poslovnica i ponesite svoj osobni identifikacijski dokument. Mi to zovemo ažuriranjem podataka, a osobnim podacima se nazivaju osnovni podaci - ime i prezime, datum rođenja, adresa i mjesto prebivališta s vašeg osobnog dokumenta.
Samostalno preko aplikacije George. Ovo je najbrže i najjednostavnije. Samo pratite sljedeće korake: Profil – Dodatne postavke – Ažuriranje osobnih podataka.
Ili u poslovnici. Onda trebate predočiti važeći osobni dokument i potpisom potvrditi ažurirane podatke.
Banka vas može kontaktirati radi prikupljanja dodatnih informacija ili dokumentacije potrebne za dubinsku analizu. To je dio naših standardnih procedura kako bismo osigurali sigurno poslovanje i ispunili zakonske obveze.
Banka prikuplja periodično (1, 3 ili 5 godina) ove podatke radi utvrđivanja identiteta i poreznog statusa klijenta, u skladu sa zakonskim propisima. Također, provjerava status politički izložene osobe (PEP) i namjenu poslovnog odnosa i transakcija.
Klijenti su obvezni obavijestiti banku o promjenama osobnih podataka u roku od osam dana. Banka može kontaktirati klijente:
- Poštom ili e-mailom
- Digitalnim kanalima (George i aplikacija KEKS Pay)
- SMS-om – u slučaju isteka osobne iskaznice
- Telefonskim pozivom.
Ove mjere osiguravaju sigurnost vašeg poslovanja i usklađenost s propisima.
Dodatne informacije
Uspostava poslovnog odnosa uključuje, između ostalog:
- otvaranje svih vrsta bankovnih računa
- uspostavljanje drugih oblika poslovne suradnje, kao što su odobravanje kredita, oročeni depoziti i slično.
- Svi klijenti koji s bankom imaju poslovni odnos.
- Opunomoćenici maloljetnih osoba ili osoba lišenih poslovne sposobnosti.
U situacijama kad je utvrđen povišeni rizik od pranja novca, financiranja terorizma ili kršenja međunarodnih sankcija, Banka provodi pojačanu dubinsku analizu kako bi upravljala tim rizicima i ublažila ih na primjeren način, a time osigurala sigurnost vaših sredstava i zaštitu od zlouporaba. Ta analiza može uključivati zahtjev za dodatnim informacijama i dokumentacijom (primjerice dokazima o podrijetlu sredstava ili detaljnijim podacima o poslovnoj aktivnosti klijenta, svrsi transakcije i sl.),
Pojačana analiza provodi se, između ostalog, u sljedećim slučajevima:
- Kad je klijent ili osoba koja ima stvarno vlasništvo nad njim politički izložena osoba (PEP), ili u vezi s njom postoje bliske obiteljske i poslovne veze.
- Kad je klijent povezan s državama koje se smatraju visokorizičnima u smislu sprečavanja pranja novca. Popis visokorizičnih zemalja temelji se na Delegiranoj uredbi Komisije (EU) 2016/1675 i na popisu visokorizičnih zemalja Financial Action Task Force (FATF) – Međunarodna radna skupina za financijske mjere.
- Kad je klijent fizička osoba koja obavlja transakciju u vezi s dionicama na donositelja.
- Kad postoji sumnja u vezi s transakcijama koje klijent provodi ili prima na račun od trećih osoba, primjerice ako su one složene, neuobičajene ili nemaju očiglednu ekonomsku svrhu, što zahtijeva dodatnu provjeru izvora tih sredstava.
Sumnjivom transakcijom se smatra svaka pokušana ili obavljena gotovinska ili bezgotovinska transakcija, bez obzira na iznos, ako postoje razlozi za sumnju da je povezana s pranjem novca, financiranjem terorizma, kršenjem ili zaobilaženjem međunarodnih sankcija. Tijekom poslovnog odnosa s klijentom, Banka redovito provjerava i analizira sve transakcije klijenata kako bi procijenila jesu li one u skladu s poznatim poslovnim profilom klijenta i njegovom razinom rizika. Transakcije koje znatno odstupaju od uobičajenih obrazaca, uključujući priljeve i odljeve na računima, korištenje sredstava za otplatu kredita ili za ulaganja, mogu izazvati sumnju.
Međunarodne sankcije su instrument diplomatske ili gospodarske prirode kojima se nastoji promijeniti aktivnosti ili politike poput kršenja međunarodnog prava ili ljudskih prava, ili politike koje ne poštuju vladavinu prava ili demokratska načela. Cilj im je očuvanje ili ponovno uspostavljanje međunarodnog mira i sigurnosti, zaštitu temeljnih ljudskih prava te borba protiv terorizma. U Republici Hrvatskoj međunarodne sankcije regulirane su Zakonom o mjerama ograničavanja (NN 133/2023).
Banka osigurava potpunu zaštitu svih informacija dobivenih u okviru poslovnog odnosa. Svi podaci obrađuju se u skladu sa zakonskim propisima i internim pravilima Banke te se koriste isključivo u svrhu provedbe zakonskih i regulatornih obveza. Povjerljivost informacija strogo se čuva, a njihova zloupotreba je zakonski sankcionirana. Više detalja možete pronaći ovdje: Informacije o obradi podataka.
Banka se u svom poslovanju, vezano uz sprječavanje pranja novca, financiranja terorizma i međunarodnih sankcija, pridržava se sljedećih važećih zakona u Republici Hrvatskoj::
- Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma propisuje obveze identifikacije klijenata, provođenja dubinske analize i prijavljivanja sumnjivih transakcija
- Kazneni zakon – članci koji definiraju kaznena djela pranja novca i financiranja terorizma
- Zakon o administrativnoj suradnju u području poreza – regulira razmjenu poreznih podataka s nadležnim tijelima i stranim poreznim upravama
- Zakon o mjerama ograničavanja – uređuje provedbu međunarodnih sankcija i embarga u Republici Hrvatskoj,
kao i podzakonskih propisa donesenih na temelju navedenih zakona te relevantnih uredbi Europske unije, kao i mjera i sankcijskih programa koje donosi američki Ured za kontrolu strane imovine (OFAC).