Vodič za stambeni kredit: od ideje do ključeva u ruci
____
Želite kupiti dom, ali niste sigurni otkud krenuti? Ne možete procijeniti koliki kredit biste mogli dobiti, koje uvjete uopće trebate ispuniti kako biste ga dobili i kako će taj proces izgledati? Većina ljudi upitat će se barem dio ovih pitanja kad prvi put krenu razmišljati o stambenom kreditu.
Dobra vijest je da stambeni kredit ne mora biti kompliciran.
Sve što trebate je banka koja razumije gdje ste u procesu i što vam treba u tom trenutku. Takav partner pomoći će vam s pojašnjavanjem uvjeta za kreditiranje, vašeg puta na svakom koraku, koliki vam je iznos kredita dostupan i na što obratiti pažnju kod usporedbe različitih ponuda.
Razgovarali smo s Antonijom Radošević, stručnjakinjom za stambeno kreditiranje u Erste banci. Kroz ova pitanja i odgovore, kreirala je vodič za podizanje stambenog kredita.
Koji su uvjeti za dobivanje stambenog kredita?
Kada procjenjuje zahtjev za stambeni kredit, Erste banka ne gleda samo jedan faktor, već više elemenata zajedno.
Osnovni uvjeti koje trebate ispuniti su:
- zaposlenje na neodređeno vrijeme
- uredna otplata dosadašnjih financijskih obveza
- zadovoljavajuća kreditna sposobnost
- adekvatan kolateral (nekretnina koja se kupuje najčešće služi kao osiguranje kredita)
Ako želite u dva brza koraka saznati kako stojite prema tim kriterijima, prvi je kalkulator stambenog kredita, a drugi neobvezujuća ponuda za stambeni kredit preko aplikacije George gdje ćete u već nekoliko minuta dobiti personaliziranu i neobvezujuću ponudu za stambeni kredit. Klijenti se uvijek iznenade koliko je jednostavno.
Koliki stambeni kredit si mogu priuštiti?
Pitanje iznosa kredita praktički uvijek dolazi prvo kad ljudi počnu razmišljati o kupnji nekretnine. Upravo tu počinje važna razlika. Banka će vam izračunati maksimalni iznos kredita koji možete dobiti prema vašim prihodima i obvezama, no to nije nužno isti iznos koji biste trebali uzeti.
Koliki kredit možete dobiti i koliki si možete priuštiti bez narušavanja kvalitete života su dvije različite stvari. Ta bitna razlika može biti ključna za vaše dugoročno financijsko zdravlje. Ova tema zaslužuje vlastiti članak, pa ćemo se zasad fokusirati na izračun najvećeg mogućeg iznosa.
Erste banka nudi vam dva jednostavna i konkretna alata s pomoću kojih ćete dobiti odgovor na ovo pitanje u svega nekoliko minuta. Sad ćemo vas provesti kroz njih.
Kalkulator stambenog kredita
Smatra se prvom stanicom na putu do vašeg novog doma. Kalkulatorom možete brzo izračunati visinu mjesečnog anuiteta prema vašim primanjima, iznosu kredita, roku otplate i kamatnoj stopi. Kalkulator također radi razliku u procjeni ovisno o dodatnim faktorima kao što su vrsta kamatne stope ili sudjelovanje u kreditu samostalno ili uz sudužnika.
Drugim riječima, kalkulator stambenog kredita Erste banke pruža precizniju procjenu iznosa prema primanjima, što ju čini najkonkretnijim podatkom kojim ćete raspolagati prije nego što zatražite našu brzu i neobvezujuću ponudu.
Neobvezujuća ponuda preko aplikacije George
Druga stanica je George. Preko aplikacije možete u nekoliko koraka doći do personalizirane ponude za stambeni kredit, a samim time i saznati maksimalni iznos kredita koji možete dobiti. Ponuda je neobvezujuća. To znači da je možete zatražiti, proučiti i usporediti bez ikakvih obveza prema banci. Najbolji detalj je činjenica da čak ne morate ni biti klijent Erste banke.
Kako izgleda put od ideje do realizacije stambenog kredita?
Proces kupnje doma ima više faza i banka je uz vas u svakoj. Naša osnovna zadaća je klijentima transparentno pojasniti cijeli postupak odobrenja kredita i biti tu za pomoć te savjet – od procjene nekretnine do isplate kredita. U praksi je to lakše nego što se čini na prvu i izgleda ovako:
Definiranje kriterija za odabir nekretnine: želite li stan ili kuću, na kojoj lokaciji, kakav dizajn doma preferirate...
Provjera dokumentacije nekretnine: izvadak iz zemljišne knjige, građevinska dozvola ili drugi odgovarajući akt za građenje, uporabna dozvola i energetski certifikat
Savjetovanje i ponuda kredita: razgovor s bankama i usporedba ponuda
Prikupljanje dokumentacije i procjena vrijednosti nekretnine
Analiza i odobravanje kredita od strane banke
Potpisivanje ugovora i instrumenata osiguranja
Otplata kredita i useljenje
Ako ste na svom putu napredovali do savjetovanja i želite dodatne informacije o Erste stambenim kreditima, uputite se u poslovnicu Erste banke ili u Erste stambeni centar.
Što je Erste stambeni centar i čemu služi?
Erste stambeni centar specijalizirana je poslovnica u Zagrebu koja je nastala baš zato da vas savjetuje i olakša cijeli proces od odluke o kupnji nekretnine do useljenja. Na adresi Ulica grada Vukovara 269D dočekat će vas specijalisti s dugogodišnjim iskustvom na poslovima stambenog kreditiranja.
Dobrodošli su svi: i oni koji tek istražuju svoju kreditnu sposobnost jer razmišljaju o kupnji kuće ili stana, i oni koji žele refinancirati postojeći kredit, i oni koji planiraju graditi kuću.
Erste stambeni centar je pravo mjesto ako želite u razgovoru sa savjetnikom:
- procijeniti vlastitu kreditnu sposobnost
- dobiti stručni savjet za bilo koji dio procesa kupnje stana ili kuće
- refinancirati postojeći stambeni kredit
- saznati mogućnosti oko gradnje kuće
Kako aplikacija George olakšava proces stambenog kreditiranja?
Erste banka preko online bankarstva George nudi puno više od plaćanja računa i ima konkretnu ulogu na samom početku procesa stambenog kreditiranja.
George će vam brzo i jednostavno ponuditi:
- informativni izračun kreditne sposobnosti
- neobvezujuću i personaliziranu ponudu za stambeni kredit
- maksimalni iznos kredita koji možete dobiti
George vam daje jasne smjernice za kupnju potencijalne nekretnine bez odlaska u banku i bez ikakvih obveza. Time krećete u proces s čvrstim temeljima. Preporučujemo da ga preuzmete i isprobate.
Na što obratiti pažnju kod usporedbe ponuda stambenih kredita?
Kad uspoređujete ponude više banaka, nominalna kamatna stopa često nije dovoljna. I ove ključne faktore trebate uzeti u obzir:
Erste banka: partner od prve ideje do useljenja
Stambeni kredit ne mora biti kompliciran. Ključno je da pronađete banku koja razumije gdje se nalazite u procesu i što vam treba u tom trenutku.
Erste banka prati vas u svakoj fazi vašeg puta: od inicijalnih provjera putem online stambenog kalkulatora, preko personalizirane ponude koju ćete bez obveze dobiti u aplikaciji George, do Stambenog centra u Zagrebu gdje će vam pomoći stručnjaci s dugogodišnjim iskustvom sa svime što vas zanima o stambenom kreditiranju.
Želite brzo i jednostavno provjeriti koliki kredit možete dobiti? Isprobajte online kalkulator stambenog kredita ili zatražite neobvezujuću ponudu preko aplikacije George u svega nekoliko minuta. Zakoračite prema svom novom domu.
Česta pitanja o stambenim kreditima
To ovisi o konkretnoj ponudi i uvjetima kredita. Ovo pitanje svakako morate razjasniti sa savjetnikom prije potpisivanja ugovora.
Postojeće financijske obveze utječu na vašu kreditnu sposobnost, ali ne moraju značiti da nećete moći dobiti stambeni kredit. Banka će procijeniti vašu ukupnu financijsku sliku: prihode, obveze i urednost otplate. Najlakši način da to provjerite je preko aplikacije George ili razgovorom sa savjetnikom u poslovnici banke.
Gubitak posla, rodiljni dopust ili dugotrajno bolovanje su stvarne životne okolnosti i mogu se dogoditi svakome, a potencijalno će negativno utjecati na vašu financijsku situaciju. Upravo zato Erste banka u tim slučajevima nudi mogućnost prilagodbe uvjeta po postojećem kreditu. Možete zatražiti poček, produljenje roka otplate ili kombinaciju tih dviju opcija bez naknade.
Da, to je moguće. Detaljne uvjete za refinanciranje ili promjenu uvjeta postojećeg kredita saznajte u poslovnici Erste banke ili u Erste stambenom centru gdje će vam stručni savjetnici sve objasniti.
EURIBOR je referentna kamatna stopa koja se utvrđuje svakodnevno kao prosječna stopa po kojoj prvoklasne banke u europodručju međusobno posuđuju neosigurana sredstva u eurima. Kretanja ne određuje niti može predvidjeti banka. Ako EURIBOR raste, može porasti i vaša mjesečna obveza po kreditu. Aktualne vrijednosti možete pratiti na web stranici banke.
Erste banka nudi mogućnost promjene kamatne stope po postojećem kreditu ako u važećoj ponudi kredita postoji opcija koju klijent traži. Korisnici mogu ostvariti promjenu kamatne stope ako su ispunili uvjete. Banka svakom zahtjevu pristupa individualno.