Ulaganje za početnike: gdje i kako započeti?

____

Najčešća zabluda o ulaganju je ta da je ono rezervirano isključivo za financijske stručnjake koji raspolažu velikim ušteđevinama i iznosima novaca. Stvarnost je vrlo drugačija. Danas se može početi ulagati već s 25 eura mjesečno zbog čega je ulaganje postalo dostupnije širokom krugu građana nego ikad prije.

To nam je potvrdio i Tamas Nagy, stručnjak za ulaganje u Erste banci, koji upravlja bazom financijskih instrumenata za klijente i koji ima puno iskustva s ljudima koji su točno tamo gdje ste i vi možda sada: želite napraviti nešto sa svojim novcem, ali niste sigurni odakle krenuti.

Upravo zato vam u nastavku donosimo vodič kojim ćete bolje razumjeti u što sve možete uložiti, kome se trebate obratiti za početak, na što trebate paziti i koje su najčešće zablude oko ulaganja.

Mit vs. stvarnost: tko zapravo može ulagati?

Svaki mjesec vam ostane nešto slobodnog novca, ali čini vam se da je premalo za ulaganje? Tamas Nagy se ne slaže s time: „Ulaganje nije privilegija bogatih, a 50 eura mjesečno je sasvim solidan početak. Najveća prednost nije visina pojedinačne uplate, već disciplina i kontinuitet ulaganja tijekom više godina.”

S ulaganjem danas možete početi u Erste banci uz trajni nalog za ulaganje na iznos već od 25 eura mjesečno. Kod određivanja budžeta, preporučujemo zlatno pravilo: ulažete samo onaj novac koji vam nije hitno potreban. Razlog tome jest činjenica da ulaganje ima smisla na duži rok: što je vremenski horizont duži, veće su šanse za ostvarivanje pozitivnog rezultata.

Ne morate biti stručnjak za financijska tržišta da biste započeli s ulaganjem

Od početnika često dobivamo pitanja poput: „Moram li pratiti burzu svaki dan?” Odgovor je: ne, ne trebate. Pogotovo kad su u pitanju investicijski fondovi i ETF-ovi koje ulagatelji često koriste kao jedan od načina za prve korake u ulaganju.

„Kao što nije potrebno biti automehaničar da biste vozili automobil, nije potrebno biti financijski stručnjak da biste počeli ulagati”, slikovito nam je prikazao Tamas i dodao: „Važno je razumjeti osnovna pravila, svoje ciljeve i razinu rizika koju ste spremni prihvatiti.”

Za početak ulaganja dostupna su i jednostavnija rješenja kao što su investicijski fondovi i redovito (automatizirano) ulaganje kroz trajni nalog koja mogu olakšati ulazak u svijet ulaganja. Pritom valja naglasiti da investicijski fondovi nisu jedina opcija u koju možete ulagati.

U što se može ulagati? Pregled investicijskih mogućnosti

Prije nego što odaberete u što ćete ulagati, kojom dinamikom ćete ulagati i na koji način, korisno je upoznati se s različitim mogućnostima koje su vam na raspolaganju. Na novoj web stranici Erste banke možete proučiti detaljnije informacije o pojedinim vrstama ulaganja i rizicima vezanim uz njih.

Tamas Nagy navodi da su za početnike investicijski fondovi ili ETF-ovi često jednostavniji način ulaska u svijet tržišta kapitala jer omogućuju veću diversifikaciju, što može pomoći u smanjenju potencijalnog rizika. To će se posebice svidjeti onima koji nisu spremni izložiti se većem riziku ili jednoj kompaniji.

Ulaganja prema vlastitim ciljevima i razini rizika

Kako biste došli do odgovora na pitanje „U što ulagati?” morate se zapitati što vi očekujete od ulaganja. Svaki potencijalni ulagatelj ima drugačiji profil – koji mu je krajnji cilj, koliko dugo planira ulagati i koliko rizika je spreman prihvatiti.

Što je investicijski profil?

Investicijski profil opisuje vašu sklonost riziku, financijske ciljeve i planirano razdoblje ulaganja. Sasvim je u redu ako nećete moći podnijeti mogućnost da vrijednost vaše investicije privremeno padne. To samo znači da ćete prema tome trebati prilagoditi svoje odluke o ulaganju.

Tu će vam pomoći Erste banka koja nudi besplatno investicijsko savjetovanje. Savjetnik će s vama proći relevantne informacije o vašim investicijskim ciljevima, iskustvu s ulaganjima, financijskoj situaciji i sklonosti riziku te vas upoznati s dostupnim investicijskim uslugama i povezanim troškovima. Na temelju prikupljenih informacija savjetnik vam može predstaviti ulaganja koja odgovaraju vašem investicijskom profilu. Pritom Tamas naglašava da razgovor sa savjetnikom ne obvezuje na ugovaranje bilo koje investicijske usluge ili na ulaganje u neki od financijskih instrumenata. Erste banka je tu da vam pojednostavi nešto što se na prvu samo čini kompleksno.

Mogu li ulagati ako ne volim rizik?

Da, možete. Ulagatelji koji preferiraju nižu razinu rizika često razmatraju obvezničke fondove, državne obveznice ili određene strukturirane proizvode sa zaštitom glavnice.

U pravilu, manji rizik znači i manji potencijalni prinos, što je također sasvim legitimna strategija kako navodi Tamas Nagy, te dodaje kako inflacija tijekom vremena može smanjiti kupovnu moć novca koji se drži na računu, zbog čega je korisno razmotriti različite mogućnosti ulaganja.

Gdje kupiti dionice ili fondove: banka, broker ili aplikacija?

Za ulaganje u dionice i druge vrste ulaganja potrebno je ugovoriti odgovarajuće investicijske usluge. Ovisno o tržištu na kojem ulažete i vrsti ulaganja, mogu biti potrebni dodatni računi ili usluge povezane s pohranom vrijednosnih papira. Mogućnosti uključuju:

  • Erste banka – investicijske usluge moguće je ugovoriti uz podršku stručnjaka, a ulaganjima se može upravljati i putem digitalnih kanala

  • George – putem digitalnog bankarstva Erste banke možete ugovoriti investicijske usluge i samostalno trgovati dionicama, obveznicama, investicijskim fondovima i ETF-ovima na više od 20 različitih tržišta kapitala

  • Drugi online brokeri i aplikacije – omogućuju samostalno ulaganje putem digitalnih platformi, pri čemu se dostupne usluge, troškovi i funkcionalnosti mogu razlikovati među pružateljima 

Ako tek počinjete ulagati i niste sigurni odakle krenuti, u Erste banci možete dobiti informacije o različitim mogućnostima ulaganja i razgovarati sa stručnjacima koji će vas upoznati s obilježjima, troškovima i rizicima pojedinih ulaganja. Na temelju vaših ciljeva, iskustva i sklonosti riziku moguće je utvrditi koja bi ulaganja mogla odgovarati vašim potrebama.

Trajni nalog za ulaganje: najjednostavniji način za početnike

Većina ljudi teško se odvaja od viška novca koji su zaradili svojim trudom i radom, pogotovo na duži period vremena koji mnoge ovakve investicije zahtijevaju za pozitivne rezultate. Stoga, ako tražite način da počnete ulagati, a da to ne zahtijeva novu odluku svaki mjesec, trajni nalog je rješenje za vas.

Evo kako funkcionira: jednostavno postavite automatsku uplatu – na primjer, svakog petog u mjesecu ulažete 50 eura u fond – i to je to. Svaki mjesec ulažete isti iznos u istom trenutku u mjesecu.

Ovo je važno iz dva razloga:

  • Izgradit ćete naviku ulaganja bez dodatnog napora

  • Kupovat ćete i kad su tržišta gore i kad su dolje, što dugoročno uprosječava cijenu i smanjuje rizik lošeg trenutka ulaska na tržište

Trajni nalog za ulaganje u Erste banci možete postaviti već od 25 eura mjesečno. Upravo to je ključno za početnike: ne treba vam velika količina novca za početak. Potreban je samo jasan cilj, a, kako navodi Tamas Nagy, „Upravo je cilj ono što nas drži fokusiranima...”

Kad je pravi trenutak za kupnju, a kad za prodaju?

Naš sugovornik nam je objasnio da ovo pitanje muči i profesionalce, što znači da ne postoji savršen odgovor na njega. „Ono što znamo jest da ni stručnjaci ne mogu pouzdano predvidjeti kratkoročne pomake tržišta”, navodi.

Upravo zato se dugoročnim ulagateljima predlažu dva jednostavna pravila:

  • Pravi trenutak za kupnju je kad imate novac koji vam nije hitno potreban

  • Pravi trenutak za prodaju je kad ste ostvarili svoj cilj ili vam novac zaista treba

Panična prodaja tijekom pada tržišta jedna je od najčešćih pogreški početnika i često dovodi do stvarnih gubitaka. Zato se među ulagateljima često koristi pristup redovitog ulaganja kroz duži period. Takav pristup se često pokazuje uspješnijim od pokušaja pronalaska savršenog trenutka, pojasnio nam je Tamas Nagy.

Kako započeti s ulaganjem kroz Erste banku?

Postoje dva jednostavna načina, a vaš odabir ovisit će o tome preferirate li razgovor uživo ili digitalni pristup:

Osobno savjetovanje u poslovnici banke

Dovoljno je otići u najbližu poslovnicu Erste banke i zatražiti sastanak radi investicijskog savjetovanja. Savjetnik će s vama proći kroz vaše preferencije, koliko dugo planirate ulagati, koliki rizik prihvaćate i koji vam je cilj. Zatim će predložiti rješenje prilagođeno vama i vašim potrebama, a razgovor je besplatan te vas ne obvezuje na kupnju financijskog instrumenta.

Za klijente koji žele ulagati više od 50.000 eura dostupna je i usluga investicijskog savjetovanja putem videopoziva.

Aplikacija George

Ako preferirate digitalni put, prvi korak je otvaranje Investicijskog profila u aplikaciji George. Tamo ćete navesti svoje ciljeve i na koliko rizika ste spremni – baš kao i u razgovoru s našim savjetnicima u poslovnici.

Nakon toga možete putem aplikacije George ugovoriti investicijske usluge i trgovati različitim vrstama financijskih instrumenata poput dionica, obveznica, investicijskih fondova i ETF-ova na više od 20 različitih tržišta kapitala.

Erste banka: vaš partner i vodič

Ulaganje nije privilegija stručnjaka niti onih koji raspolažu sa značajnim sredstvima. Uz pravu podršku, jasne i nedvosmislene informacije te konkretan cilj, ono postaje lako i jednostavno za sve – s ulaznim iznosima od već 25 eura mjesečno putem trajnog naloga u Erste banci.

Erste banka nudi besplatno investicijsko savjetovanje, a tu je i aplikacija George za samostalno ulaganje i obrazovne sadržaje za one koji žele znati više prije donošenja odluke. Ne morate znati sve, ali već će vam i prvi korak pokazati da je ulaganje zapravo jednostavnije nego što mnogi misle.

Želite saznati koji investicijski profil vam odgovara? Uputite se u George aplikaciju ili najbližu Erste poslovnicu. Razgovor je besplatan i ne obvezuje vas ni na što.

Česta pitanja o ulaganjima za početnike